Экономика

Белорус о нелегальном счете за границей: В банке ограничений не было, открыли по одному паспорту

06 ноября 2014, 12:39
606
Экономика TUT.BY
0
Банковская тайна обречена на вымирание. В Берлине подписали историческое соглашение: 51 страна Европы обязалась выдавать данные о счетах граждан других государств. В первую очередь в выигрыше — налоговая. Скрывать нелегальные капиталы в иностранных банках больше никто не сможет. В том числе и белорусы. С сентября 2017 года информацию об их счетах будут ежегодно отправлять в финансовые ведомства нашей страны.

"Мы не ищем таких людей — это не функция Национального банка"

Теоретически банковский счет за границей можно открыть при одном условии: если Национальный банк выдал на это специальное разрешение. Причины при этом должны быть вескими: например, учеба или официальная работа в другом государстве. Копия разрешения автоматически направляется в налоговый орган по месту жительства заявителя — финансовое законодательство в итоге соблюдается, а налоги уплачиваются.

Тем не менее, найти иностранный банк, который не попросит у вас ничего кроме паспорта и запросто откроет счет, довольно легко. Ради эксперимента выбираем три литовских банка.

— Если вы хотите разместить у нас свои деньги, то у вас должна быть связь с Литвой. Например, вид на жительство, рабочая или студенческая виза, — сразу отказали в DNB bankas, принадлежащем норвежской финансовой группе.

Вторая попытка была более удачна.

— От вас нужен только паспорт, разрешение вашего регулятора не требуется, так же, как и другие документы, — ответили в Finasta bankas. — Вы заполняете анкету и вносите минимум 500 евро. Обслуживание счета обойдется в 5 евро в месяц. 

Сотрудницу Swedbank отсутствие дополнительных документов тоже не смутило. 

Но, по сути, ответственности за открытие счета за границей без разрешения регулятора нет. Главное, чтобы владелец счета добросовестно заполнял налоговые декларации, если имеет доход за границей. А с отменой банковской тайны в странах ЕС, надобность в разрешении и вовсе отпадет. 

— По законодательству Беларуси, у нас еще какой-то период времени будет требоваться получение разрешения в Национальном банке на вывод капитала за границу, то есть на открытие счетов, в том числе и физическими лицами, за рубежом, — ответила на вопрос FINANCE.TUT.BY председатель правления Национального банка Надежда Ермакова. — В перспективе это требование будет сниматься, но пока разрешение требуется. При этом не исключено, что кто-то где-то открывает счета нелегально. Мы не ищем таких людей — это не функция Национального банка. Если кто-то чем-то злоупотребил, то эти деньги найдутся другим путем.

"Сейчас даже таких ограничений нет: достаточно одного паспорта"

FINANCE.TUT.BY нашел владельца счета, открытого без разрешения Нацбанка. Им оказался наш читатель, минский программист Алексей, который дистанционно работает на польскую компанию. 

— Я открывал счет в Польше и не раз, — рассказывает свою историю Алексей. — Впервые это было в 2006 году. Тогда еще тамошние банкиры требовали какой-нибудь документ, который подтверждал наличие трудовой деятельности на территории Польши. Для этого им не нужно было разрешения Нацбанка, хватало простого договора подряда — он у меня был. Сейчас даже таких ограничений нет: достаточно одного паспорта и вашего желания обслуживаться в том или ином банке. Их выбор даже в маленьком Белостоке достаточно широк.

Алексей не только выбрал банк, где можно открыть счет нерезеденту, но и подбирал под себя наиболее оптимальные условия. 

— Совершенно не сложно найти банк, который предложит отсутствие оплаты за обслуживание счета или пластиковой карты. Например, у меня не снимают никакие деньги, если на счет приходит минимум 1000 злотых в месяц. Если не приходит, то берут 3 злотых (это меньше 1 доллара). При этом у меня нет оплаты за пользование картой в любом банкомате на территории Польши: я могу снимать деньги без комиссии, — поясняет Алексей. — Есть банки, которые позволяют снимать деньги без комиссии и в Беларуси, но в таком случае, как правило, будет установлена большая оплата за обслуживание счета (около 20 злотых в месяц).

Что касается обналичивания средств в Беларуси по карточке иностранного банка, то комиссия не значительна, только если снимаешь маленькие суммы. А вот оплаты по безналу через банковские терминалы и банкоматы даже на территории нашей страны производятся без комиссионных платежей.

— Но в этом случае эти средства не учитываются в программе money back, это когда банк возвращает тебе 2% от суммы безналичных платежей. Поэтому расплачиваться картой в магазинах Польши приятнее, в конце месяца получаешь от банка небольшой бонус, — улыбается Алексей. — Я прекрасно понимаю, что имея счет в польском банке, я нарушаю постановление Нацбанка Беларуси. Но меня это не очень сильно заботит, потому я не занимаюсь "отмывкой" незаконно полученных денег, а все мои доходы задекларированы в Беларуси, и это можно уточнить в налоговой инспекции. 

"В прошлом году, например, налоги я не платила ни в Беларуси, ни за границей"

У белорусского фотографа-фрилансера Анны отношения с отечественной налоговой не такие безоблачные. Ее нелегальный, по сути, банковский счет открыт в Литве.

— Я сотрудничаю со многими печатными и онлайн изданиями, в основном с иностранными. Когда встал вопрос выплаты гонораров, самым простым способом было открыть счет за границей, куда можно было бы переводить деньги. По некоторым причинам, сначала я решила выбрать немецкий банк. Обзвонила четыре — и мне отказали везде. Оказалось, что нерезиденты по одному лишь паспорту в Германии это сделать не могут. Зато в Литве проблем не было, — рассказывает Анна. — Я приехала в Вильнюс, заполнила анкету, выбрала картинку на пластиковую карточку — через какое-то время ее прислали мне по почте в Минск. 

Что касается иностранных работодателей, то с ними у Анны все по закону — заключены договора подряда. 

— Но в прошлом году, например, налоги я не платила ни в Беларуси, ни за границей. Для этого было достаточно получить в нашей налоговой справку для избежания двойного налогообложения. То есть, у нас считалось, что налоги уплачиваются за границей, а за рубежом думали, что я плачу их в Беларуси. А на самом деле — нигде. Я понимала, что это нарушение, которое карается штрафом, но пошла на это, потому что гонорары были совсем небольшими. Просто не хотела, чтобы их съели налоги. В этом году я предпочла подать декларацию: речь шла о более значительных суммах. 

Чем чревато такие нарушение, мы поговорили со Светланой Шевченко, начальником Управления налогообложения граждан, декларирования доходов и имущества Министерства по налогам и сборам.

— Основная задача налоговых органов – контролировать своевременную уплату налогов в бюджет. Поэтому нас интересуют не сами счета в иностранных банках, а то, уплачиваются ли налоги с доходов, если вы получаете их за границей. Если они подлежат обязательному декларированию на нашей территории, но при этом не указаны в декларации, то человек привлекается к налогообложению, и к нему применяются меры административной ответственности.

Рассмотрим обе ситуации. В первом случае программист живет на территории нашей страны большую часть календарного года и работает на польскую фирму по договору подряда. Действительно, по международному соглашению, чтобы избежать двойного налогообложения, он может уплачивать налог с заработной платы либо в Польше, либо в Беларуси. Он подает декларацию в нашей стране, и его зарплата облагается налогом. То есть, он соблюдает законодательство, и нет оснований привлекать его к какой-либо ответственности. 

Во второй ситуации, девушка какое-то время получала доход за границей, не уплачивая с него налогов ни на территории Беларуси, ни на территории других стран. Ее можно привлекать и к налогообложению, и к административной ответственности. По Административному кодексу, за неуплату налога налагается штраф в размере 15% от неуплаченной суммы налога, но не менее 0,5 базовой величины, то есть на данный момент штраф составит не менее 75 тысяч.

Нужно понимать, что если налоговый орган получает информацию о крупном банковском счете физлица за границей (источниками могут быть контролирующие, правоохранительные, государственные органы и организации и так далее), при этом мы видим, что при его зарплате сложно накопить такую сумму, мы можем исстребовать декларацию о доходах. К сумме разницы между доходами и расходами предъявят подоходный налог.

Владельцы капиталов за границей должны запомнить дату: 31 декабря 2015 года. До этого времени все банки подписавших соглашение стран проведут ревизию и учет всего старого фонда ведущихся у них счетов, а с 1 января 2016 года будут требовать информацию о гражданстве всех новых клиентов.

Первый автоматический обмен произойдет в сентябре 2017 года, а затем будет проводиться ежегодно. Все центробанки стран-подписантов должны будут сообщить в центральные финансовые ведомства других стран сведения обо всех зарегистрированных у них иностранных налогоплательщиках. Как прокомментировал это министр финансов ФРГ Вольфганга Шойбле, ставший инициатором подписания соглашения, "таинство вокруг финансовых данных больше несвоевременно в эпоху, когда граждане, нажав на кнопку, могут с помощью интернета перемещать деньги по всему миру".
Обсудить в чате
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ
Новости Борисова
Парашютисты из Тулузы десантировались в Борисов
Спорт
На участников чемпионата Беларуси по хоккею завели уголовное дело
Экономика
Лукашенко: Пришли и проголосовали за тех, кого мы просили. Что еще надо от этих людей?
Экономика
Лукашенко: «Жирует жулье»
Экономика
Лукашенко руководству Витебской области: «Я вас всех в тюрьму отправлю»
Новости Жодино
Фото дня. Жители Жодино нашли деликатесные грибы
Новости Борисова
«Борисоводоканал» предупредил о возможном ухудшении качества питьевой воды
Общество
В Вильне прощаются с Калиновским и его повстанцами (прямая трансляция)
Экономика
Зачем арабским шейхам Беларусь?
Новости Борисова
За счет чего успешно стартовало борисовское частное предприятие?
Экономика
Единый проездной и тарифы, дифференцированные по времени. Что может измениться в системе оплаты проезда в транспорте
Новости Борисова
42-тонные машины в Печах исполнили танковый вальс. Видеофакт
В мире
Россия вышла из Женевской конвенции по защите гражданского населения во время войны
Экономика
Белорусский рубль на торгах 22 ноября ослаб к трем основным валютам
Общество
Ермошина: отсутствие оппозиционеров в парламенте — не главное
Общество
Самые смешные и неприличные черты знаков Зодиака
Спорт
Кавер-группа Sun Road-21 в воскресенье выступит на "Борисов-Арене" перед матчем БАТЭ — "Динамо" (Минск)
Новости Жодино
Жодинец проснулся от чужих прикосновений — у него пропали 150 рублей
Новости Жодино
«Кредиторы» и «представители банка». Как жодинцы сами отдают деньги мошенникам
Технологии
Бизнес-модели Google и Facebook угрожают правам человека – Amnesty International
Общество
Экскурсия для мэра Бреста: «Все холодное, даже пыли нет»
ВСЕ НОВОСТИ

Конвертер

Loading...